Welke factoren hebben invloed op uw maximale hypotheek?

Wanneer u een woning wilt kopen is het belangrijk om te weten wat uw maximale hypotheek is, maar welke factoren beïnvloeden de hoogte van uw maximale hypotheek? Onze hypotheekadviseurs vertellen u daar graag meer over in deze blog.

Woonquote
De eerste factor die invloed heeft op uw maximale hypotheek is de woonquote. Dit is een percentage van uw bruto jaarinkomen dat u maximaal per jaar als bruto hypotheeklast mag hebben. De hypotheeklast is de rente en aflossing van uw hypotheek. Het inkomen van u en uw eventuele partner, de hypotheekrente, de rentevaste periode en uw leeftijd bepalen uw woonquote.

Hypotheekrente
Ten tweede heeft de hypotheekrente invloed op de woonquote. De hypotheekrente hangt af van de rentevaste periode, hypotheekvorm, waarde van de woning en de economie. Op basis van de rente wordt de maximale hypotheek berekend. Meestal geldt dan, hoe hoger de rente, hoe lager uw hypotheek. Rente is verplicht maandelijks te betalen.

Looptijd
Met de maximale hypotheeklast wordt de maximale hypotheek berekend op basis van de rente en de looptijd van uw hypotheek. Dat is het aantal jaren waarin u de hypotheek aflost. Standaard is dat 30 jaar, maar u kunt ook voor een kortere periode kiezen. Bij een korte looptijd, betaalt u meer aflossing. Hierdoor wordt uw hypotheeklast hoger, waardoor de maximale hypotheek ook omlaag gaat.

Aftrekbaarheid
De aftrekbaarheid van uw hypotheekrente heeft ook invloed op uw maximale hypotheek. Dat is zo, als u een hypotheek of andere lening afsluit voor de aankoop, verbouwing of verbetering van woonhuis. Als uw hypotheek niet volledig aftrekbaar is, krijgt u minder van de belasting terug. Hierdoor zijn uw hypotheeklasten hoger. Als een deel van uw rente niet aftrekbaar is van de inkomstenbelasting, wordt uw maximale hypotheeklast in de berekening verlaagd.

Bruto inkomen
Het bruto inkomen heeft invloed op de woonquote. Het bruto inkomen bestaat uit de volgende zaken:

Bruto salaris
Vakantietoeslag
Sociale uitkering
Onregelmatigheidstoeslag
Provisie
Overwerk
13e maand
Eindejaarsuitkering
Flexibel inkomen
Inkomen als zelfstandige
Alimentatie
VEB-toelage

Financiële verplichtingen
Uw financiële verplichtingen worden ook meegerekend met het berekenen van uw maximale hypotheek. Uw financiële verplichtingen kunnen worden geregistreerd door de BKR. Het BKR registreert alle financiële verplichtingen boven de €250 met een looptijd van minstens 1 maand. De kans is groot dat u al in het systeem staat vanwege een creditcard of mobiele telefoon in combinatie met een abonnement. U kan eventueel zelf uw BKR-registratie opvragen. Uw financiële verplichtingen hebben invloed op de maximale hypotheek.

De volgende zaken vallen onder uw financiële verplichtingen:

Doorlopend krediet
Rekening courant krediet
Persoonlijke lening
Studieschuld
Hypotheek zonder renteaftrek
Creditcard
Winkelpas
(Private) lease
Huurkoop
Alimentatie
Erfpacht

Waarde van uw woning
Daarnaast heeft de waarde van uw woning heeft direct invloed op de hoogte van uw hypotheek. Uw hypotheek mag niet hoger zijn dan een bepaald percentage van de waarde van uw woning. Het is niet mogelijk om andere zaken mee te financieren, zoals een verbouwing.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Onlangs schreven wij een blog over de NHG. Dit heeft ook invloed op je maximale hypotheek. Wanneer u de Nationale Hypotheek Garantie heeft, betaalt u minder rente. Door een lagere rente wordt uw maximale hypotheeklast hoger en daarbij past een hogere maximale hypotheek.

Uitgaven
Bij het berekenen van uw hypotheek wordt er ook rekening gehouden met uw uitgavepatroon. Bij de algemene regels wordt rekening gehouden met gemiddelde uitgaven van soorten huishoudens en leeftijdscategorieën. Zijn uw uitgaven hoger of lager? Dan heeft dit ook weer invloed op uw maximale hypotheek.

Wilt u graag weten wat uw maximale hypotheek is en welke zaken voor u invloed hebben op uw maximale hypotheek? Maak dan een afspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Dan kijken zij samen met u naar uw persoonlijke situatie.